2008年无疑是风云起伏的一年，特别是对于投资者而言，可谓是腹背受敌，举步维艰。

　　上周，受华尔街巨头雷曼兄弟公司破产影响，全球股市下挫，上证指数更是一路大幅低开，于18日开盘跌破1900点。这无疑是使得饱受熊市困挠的股民们雪上加霜。房产投资方面同样不容可观，以远洋山水等为代表的楼盘也在近期几度跳水，相信又将有大批炒房者抱拳唾骂。

　　面对逐步衰退的投资市场，百姓手里的闲钱到底该何去何从？日前，在一个名为“宜信开放日”的活动上，一种新型理财产品“宜信宝”崭露头角，或许可以在民众投资信心屡受打击的今天，另辟一条蹊径。

　　“宜信宝”是由宜信公司推出的一款个人信贷理财产品。该产品将投资者手中的富余资金以信用贷款的方式出借给信用良好但缺少资金的大学生、工薪阶层、小企业主，帮助他们实现培训、电脑或家电购买、装修、创业等理想，同时还能通过利息收入的方式为投资者带来稳定较高的收益。

　　“宜信宝”理财所依托的小额信用贷款是一种向中低收入群体和微型企业主提供额度较小的信用贷款的服务,且无需任何抵押和担保。20 世纪90 年代以来，小额贷款在世界很多国家兴起；而“小额贷款之父”——尤努斯教授更是凭借在此方面的卓越贡献获得了“诺贝尔和平奖”，并于当年到访北京，对中国的小额贷款环境给予了极大的肯定和支持。

　　或许是因为曾经跟随尤努斯教授考察学习，宜信创始人唐宁看到这片国内理财市场的蓝海，创立了个人小额信用贷款咨询服务机构——宜信，并迅速建立了全国性的服务网络。宜信在中国率先推出个人对个人(又称P2P)的信用贷款服务平台，平台两端即为分别具有投资理财和信用贷款需求的客户，而宜信作为平台管理者为两端的用户提供全程的信用管理服务。从目前的经验数据来看，“宜信宝”的理财用户可以获得的平均年收益率高于12%，与欧美同类P2P平台9-13%的收益率基本相当。那么，这种较高收益背后的风险如何呢？

　　首先，由于是通过个人与个人间的信用贷款方式来进行理财，“宜信宝”的收益情况不会受到经济环境的影响，在股市等其他投资市场下滑和萎靡时期，平台上借贷活动反而会更为活跃，而且收益会有上升的趋势。

　　其次，小额贷款的出借方式，使得出借人投入的资金将被分配到多个相对独立的借款人手中，将风险进行了有效稀释。

　　同时，宜信从美国引入了科学的信用审查及风险控制机制，具有一整套贯穿于前期咨询、贷前审核、贷后跟进、回款管理的全面而严密的服务流程，整个平台的还款违约率始终控制在1%以下。对于平台推荐的债权，出借人具有最终的决定权，一旦决定投资，还可于每个月通过账单获悉每一笔债权的偿还、收益等详细信息，随时掌握出借资金的情况。

　　正是有了完善的信用管理体系的支持，“宜信宝”这一颇具特色的理财产品有效的把投资者的风险降到了最低。

　　在“宜信开放日”活动上，记者见到了在某高科技公司工作的马先生，他最近刚刚又通过宜信，出借了10万元，这已经是他一年来，第二次通过宜信进行出借、投资。“现在股市这些投资市场都不景气，而个人对个人的信用借贷，应该说受这种大的经济环境影响较小。”显然，马先生对自己的投资具有相当的信心。而开放日上，唐宁也介绍，近期，加入“宜信宝”这款产品的出借人渐趋增多，收益预计也将呈现上升的趋势。

　　当记者问到关于风险的问题时，马先生并没有表现出担心：“先不考虑信用审查和风险控制机制，就拿我上次投资的10万元来说，是分成10笔出借给借款人，平均每笔不到10000元，最多一笔也就是13000元，总不会所有人都出现信用问题吧？相当于我的风险也被稀释成了10份，不太担心。”而据了解，由于借款人是每月分期还款的，因此马先生每月也能掌握自己所出借款项的回报情况等信息，就如同我们信用卡每个月的账单一样。只不过与信用卡账单相反的是，“宜信宝”的账单是告知你，这个月你又赚了多少。说到这个问题，马先生显得很兴奋：“每个月都能看到我的投资金额的使用情况，而且所有出借出去的钱都是在我看到宜信提供的信用报告后，亲自签字认可的，整个过程从借出到最后一笔款项还清都非常透明，不会像一般的基金产品，分红的时候你也不知道这钱是怎么增值的，甚至赔了也不知道是怎么赔钱的。”

　　通过“宜信开放日”的所见所闻，记者欣喜地看到，在目前整体理财市场一片低迷的时候，宜信及时地提供了“宜信宝”这样一个全新的理财方式，而这种方式的低风险、较高的稳定收益以及理财过程透明等众多特点都引起了广大理财用户的关注和赞同。我们有理由期待，“宜信宝”理财产品将会给当下久旱的投资市场带来一场及时的春雨。